不動産ローンファンドとは?

2017-08-13
今までにも企業に貸付をするクレジット・ローンファンド、新興国の個人に少額で貸付をするマイクロファイナンスファンドなどありましたが、今回は不動産投資をするディベロッパーへ貸付(ローン)をする不動産ローンファンドを解説します。

不動産を物件として建てるには、土地を買ってそこへ建物を建てるための資金が必要になりますよね?建てる前から投資家やそこに住む人たちに先にお金を出して、というのが一番いいビジネスですが(リスクがない)、なかなかそうもいきません。ショールームがあったって、本当にただのプランだけだったらとてもお金なんて出せないものです。要はこの時点だとランドバンキングと変わらないわけですね(笑)。

そこで土地、建物のための資金を誰が出す?ということになります。デベロッパーが上場しているとか自ら資金調達できればこれが最も早いです。けれどそんな資金が無限にあるわけではありません。特に近年中国人富裕層やオイルマネー富裕層、ロシア富裕層、ラテンマネーなどが、世界中で移民も目的とした不動産投資をしていますから、先進国でもその国の人だけの需要じゃおさまりません。そうすると、本来地元でやっていたディベロッパーなどの資金力では足りないわけです。

近年こういった傾向が特に見られるのが、

ロンドン(英国)
シドニー(豪州)
メルボルン(豪州)
ブリスベン(豪州)
トロント(カナダ)
ハワイ(米国)
カリフォルニア(米国)
マイアミ(米国)
香港(中国)
シンガポール
ドバイ
オークランド(NZ)


でしょうか。国際化を遂げて成功している都市は地元の人たちにとっては物価高(涙)。事業をしているディベロッパーなどからすると嬉しい叫びです。

そしてこれら先進国に共通しているのが低金利。EU、日本、スイスはマイナス金利ですから、ディベロッパー達が資金調達するコストもとても低いです。けれど資金調達にも限界があります。1物件10億円までしか銀行から借入ができなかったり、担保価値として資金調達額の10%を用意しなくてはいけなかったりします。そのため、リスクを取れる投資家を集められるファンドがこういったディベロッパーに資金を貸付ます。それも毎月売買できるファンドの資金ですから、長期貸付はできません。短期で1〜4年の契約で貸付をします。満期までは毎月ローン金利がファンドの収入となり、満期時には貸し付けた金額100%が返ってきます。これがファンドに投資する投資家にとってのリターン源となり、ここからManagement Fee(信託報酬)など引かれたものが皆さんのリターンとなります。

この需要が近年とても高いのでディベロッパーは高い金利を払っても資金調達をしたいと考え、場所によりますが、これが現在年15%ほどあります。そこから信託報酬を引いても・・・13.5%くらいは皆さんのリターンとなるわけですね。

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4つ目の言語を勉強する生徒たち

2017-08-11
今Parisにきて、フランス語の学校へ通ってます。私の都合上今回は1ヶ月しかいれないので、1ヶ月ネオとクロエ(赤ちゃんチワワももう7歳)と一緒に暮らして毎日午後学校へ通ってます。

僕は過去外国語留学を2回、天津(南開大学)とボストン(ボストン大学)へ中国語と英語のためにしていて、今回3年ぶりに3度目の語学留学。そして言語としては日本語を入れると4カ国語目となります。

そして今回新たなチャレンジとしてはヨーロッパでの留学ということ。他の生徒もヨーロッパ圏が多く、皆さんご存知の通り、ヨーロッパは多文化、多言語集合体なので、3カ国語話せるという生徒がほとんどです。ちなみに私のクラスメートとそれぞれ話せる言語を紹介すると・・・

イタリア人:イタリア語、英語
イタリア人:イタリア語、英語
ドイツ人:ドイツ語、英語、ラテン語
ドイツ人:ドイツ語、英語
スペイン人:スペイン語、英語
オーストリア人:スペイン語、ドイツ語、英語
アメリカ人:英語、アラブ語
イタリア人:イタリア語
ケニア人:英語、イタリア語、ケニア語?
オランダ人:英語、オランダ語
オランダ人:英語、オランダ語


と私が把握しているだけでもこのくらいは話せ、これに全員フランス語が追加されるようになります。共通しているのはやはり今のところ英語なので英語でのコミュニケーションになります。

言語というのはビジネスで必要だから、大学へ進学するからって勉強する人が多いとは思いますが、実はそれ以上に、多言語話せることで、

・多文化の人たちと交流ができる
・世界が広がる
・価値観と生き方の選択肢が広がる


という人生の土台部分の底上げになるのです。だからスキルとか損得とか履歴書に書けるからとかお金儲けとか、そういう人生の付属品ばかり求める以上の価値がそこにはあるのです。

昨日書いた多様性についてもここでスタンダードなものとなってますよね?フランスにいるけど、共通目的はフランス語を勉強すること。けどみんな客観的にフランスと自分たちの国を比較して良いところ、悪いところを話すし、だからといってフランス人の先生がそれを聞いて悪口言われたなんて思ったりしないでしょう。他の国のみんなもそうです。どこでも良いところ悪いところがあって当たり前なのです。その上で、

「自分はどこで何をしたいのか?」

を国も肌の色も文化の違いも関係なく、ボーダレスに話し合います。それが人生のテーマですよね。どうすることが、どうあることが答えかなんてものは存在しませんし、言語もできてどこでも生活できるわけですから、そういった制約もありません。純粋に自分がどこで何をしたいのか?を考えられます。

皆さんに外国語をやりましょう、というのも言いたいところですが(笑)、実はやらなくてもちゃんとこういったことが理解できてる人もいます。アメリカにもいましたし、フランスにも、NZにもいました。日本にもいます。彼らはおそらく母国語しか話せませんが、人生における普遍の心理はどの言語でも本になってたりするので、それを読んで知ることもできるわけです。知る方法が本からか、異文化コミュニケーションからか、という違いですね(ちなみに私は両方でした)。

ということで、外国語習得までならなくても、「自分はどこで何をしたいのか?」を純粋に考えて生きていきましょう。
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日本に来る外国人のマナーが悪いのか?迎え入れる日本人にマナーがないのか?

2017-07-28
福岡にいると、外国人(特に中国人、韓国人)が多い。ツアーでバスに乗ってやってきて、キャナルシティでバクガイをしていってくれるそう(最近は落ち着いたそうだが)。Airbnbも福岡はかなり多く、ホテルに住まず普通のアパートに出入りしている姿もよく見かける。

そこで日本人がよく口にするのが

「外国人はマナーが悪い」

とのこと。ここでいう「マナー」というのは、日本人にとっての都合の良いマナーであって、外国人のマナーのそれとは交わらない。というか各国、各文化毎にマナーなんていうのは大かれ少なかれ存在して、一つのマナーを他人を強要するということ自体が、国際的社会でのマナーがなってない(笑)。

なので、私からすれば「マナー」なんていう言葉を使った者の負けだと思う。相手を知る努力もせず、相手とコミュニケーションを取る努力もせず、相手のことを尊重する努力を放棄した言葉が「マナー」である。だから「マナー」なんて言い出す人間と関係することがない。それ以上の世界も会話もないからである。

常々言っているけど(私を知ってる人はくどいと思ってるかもw)、社会にも人生にも必要なのは多様性。多様性と可能性を受け入れて、その中で切磋琢磨して相手を知り、コミュニケーションを取り、尊重し、競争をするから発展と成長がある。国家の中を見てみて、多様性がない国は成長しないと思っている。それ以上の可能性なんてないし、多様性が求められるこの世界、この時代についていけない。本人達がそれでいいと言ったところで、しっぺ返しは自分に返って来て、必ずどこかで損をするようになっている。

「チーズはどこへ消えた?」の著者が最近亡くなったが、私がこの本を読んだのはもう17年も前のこと。チーズがずっとそこにあると思うな。変化をしていけ。という話だけれど。今回の話も延長線上にある。多様性を求め、時代の変化と世界の変化についていく(本当は追い越してその先をいくといい)ことが必要なのだ。そしてこの17年の間にこの普遍の真理は何も変わっていないし、むしろこの17年間でこれを実践してきたかどうかで相当の差がついていると思う。

しかし大事なのは常に

「遅すぎるということはいつでもない。今変わればいいだけ。」

変化と多様性に恐れず挑んでいきましょう。
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投資家は孤独

2017-07-23
今回福岡でセミナーをして、その後の個別相談であるクライアントさんに言われたのが、

「投資家は孤独」

という言葉でした。つまりお金についてはいつも考えた方がいいし、いつかの将来ではなくできるだけ早く決断し行動した方がいいのですが、それをするのに相談できる相手がいないのです。

友人にはお金のことについては話したくない。
家族には話しておきたいけど、夫はお金に無頓着、妻は保守的でなんでも新しいことを否定する。
証券会社へ行くと、今の相場で売りやすいものを何か勧誘される。
保険屋さんへ行くと、自社の取扱のある保険だけ話される。
FPに相談すると結局保険を勧められる。
税理士はできればリスクを取らせたくないので、とりあえず否定してくる。


などです。
わかりきっていた話ですが、それをふとクライアントさんに言われるとやっぱりそういう風に感じられてたんだな、と実感しなおした日でした。
地方でセミナーや個別面談をしていてよかったな、とも思った瞬間でした。

弊社K2(私を含め)は、投資、保険、銀行口座において、日本、海外関係なくすべてのお金に関するアドバイスを客観的におこないます。
なかなか実際にお会いしてという機会は多くありませんが、いつでもお会いできますし、電話、メールでの相談も受けています。
テーブルの同じサイドに座るアドバイザーとして、いつでもご相談ください。


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時を追う者、追われる者

2017-07-18
先日、東京でビジネスでは関係ないし、利害関係もないんだけれど、人生の先輩で、いつも要所で相談に乗ってもらえる方に2年ぶりくらいにお会いした時言われたのが私が

「時を追う者」

ということでした。私もこの2年で公私共に成長できる機会に恵まれ、また絶えず目的のある旅を続けていることもあり、自分でもそこそこ成長したつもりではいました(笑)。けれど正直この方やその他人生の諸先輩方からすれば全然まだまだで、認めてもらえるという期待はしてなかったんです。それが意外にもちょっと認めてもらえたところもあり(笑)、こう言われたのでした。

この言葉の対局にあるのが

「時に追われる者」

自分が今何をするのか、これから何をするのか、を全て自分で決め、自分の意思のもとに選んでいるということでしょう。それに対してシガラミや会社員、場所の制約、言語や文化、宗教の制約があったりすると、時間に追われるような生き方になってしまいます。私は最初からそういうのが嫌だったから、こうなるような生き方をしてきたんだろうな、と過ぎてみると思いますが、結果的にそういう方からも言ってもらえると嬉しいですね。

会社員、日本居住者、士業、家族がいる方、収入に限りがある方、自分の何かをブレイクスルーできない方など、色々皆さん抱えることもあると思いますが、きっと時を追うようになる一歩目は自分の気持ちのスイッチを一つ替えるだけだと思います。実は今すぐ替えられます。是非、トライしてみてください。


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