【資産運用Q&A】今後の資産運用について迷っています(若い方のための積立投資)

2014-07-05
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<Q>

主人・私30歳、第一子3歳、第二子が今年出産予定です。

1.第一子に積み立てた資金¥630,000
2.純金積立(今日現在価格で)¥410,000→現在は毎月¥1,000の積立のみ
3.ドル建て外貨定期預金(90円で円換算)¥200,000
4.投信積立毎月¥5,000積立 
  トピックスインデックス¥2,000
  グローバル株式インデックス¥2,000
  新興国株式インデックス¥1,000

以上4つに分けて勉強のつもりで分散しています。
ご相談したいのは、
1について
 12年後までは使う予定がないので現在の積立定期ではなく、少しリスクを取って運用するべきか?学資用としてはETFはどうなのでしょうか? 

2について
 老後資金用と思ってはじめたが、資産のかなりの部分をしめてしまっている気がするので一部売却して分散するべきか迷っています。

3について
 今月の満期で外貨普通預金に変更し、円に換える予定です。5~7年後の旅行資金として考えていますが、どう運用するか迷っています。期間的に定期預金が妥当でしょうか?

4について
 老後資金の足しに考えています。子どもが小学校入学までは毎月¥5,000が限度かなという感じです。

以上まとまりがなく申し訳ございませんが、ご意見頂ければ嬉しいです。
よろしくお願い致します。



<A>

はじめまして、投資アドバイザーの河合です。

まず1については長期運用使途がないということなので、運用されたほうがいいと思います。ETFにも色々ありますが、積立投資と違い一括でリスクを取ることになるので、できればここは豪ドル債のような金利商品のほうがいいでしょう。

2,純金積立の部分が大きいのであれば、高いうちに売却しておくのも手だと思います。また純金積立自体手数料(スプレッド)が大きいと思うので、できればETFのような指数で運用されたほうがいいと思います。

3は銀行によっては外貨預金のまま海外ATMで引き出せばUSDはUSDのまま使える場合もありますので、銀行に聞いてみてください。また金利を取るのであれば定期ではなく債券、MMFの方がいいでしょう。

4はやはりしないよりした方がいいのでこのまま続けていきましょう。
積立については海外の積立投資という選択肢もあるので、こちらにご紹介しておきます。

※海外積立投資についてはこちら

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