【資産運用Q&A】預貯金の運用について教えてください(低リスク資産の運用先)

2014-08-13
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<Q>

現在預貯金の預け入れとしては、外債(ユーロ・豪ドル・ニュージーランドドル・南アフリカドルの長期外債)に約1500万円ほど、個人向け国債に500万円、ほかはほとんど銀行・郵便局・JAなど市中金融機関に定期預金・普通預金で6000万円ほど持っています。私は現在57歳サラリーマン・妻53歳アルバイトで子供たちは独立して、持家(築35年)に二人で住んでいます。まもなくあと2~3年で定年を迎えます。今後の収入見込みとして、65歳から夫婦で20万円ほどの収入がありますが、今のままの形で預貯金を持っていて良いのか疑問もあり、相談させてください。今後の大きな支払としては、家のリフォームとして2000万円の予定があります。さしあたってそれくらいしか使う予定が無いので、将来的に
どこにどんな預け方が一番良いのか教えていただけませんか?現在、給料の中から
毎月3万円証券会社の公社債投信に振り込んでいます。自分たちの目標としては日々の暮らしに事欠かずに暮らせて、子どもたちにそれなりの財産がのこせればと考えています。どうかよろしくお願いいたします。



<A>

はじめまして、投資アドバイザーの河合です。

拝見する限り、現在qb32138さんのポートフォリオはとてもリスクの抑えられた状態になっています。1500万円のいくつかの外債への分散投資もとても良いと思います。ただ問題は国債500万円と定期・普通預金6000万円でしょう。今のご年齢から金額を見る限り、ムリなリスクを取る運用は剃る必要がないと思いますが、それでも現在日本円と日本国債(公社債投資、定期・普通預金も間接的に日本国債へ投資しているため)に資産が偏りすぎだと思います。今の円高の状態を考えると、今のうちにもう少し外貨資産(債券、ヘッジファンドなど)へシフトされていくといいと思います。

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