【資産運用Q&A】資産3400万の投資方法について(課題は「リスクを抑えること」と「積立投資」)

2014-10-10
<Q>

36歳男性公務員
家族構成は
妻、娘4歳、0歳
持ち家はローン完済済み

下記のポートフォリオを考えております。

安全資産(すでに投資済み   27%
預金金利1%   800万
学資保険 満期時 180万

インデックス投信
CMAM日本株式インデックスe   10%
CMAM外国株式インデックスe   30%
CMAM外国債券インデックスe    5%
eMAXIS新興国株式インデックス  23%
eMAXIS先進国リートインデックス  5%

・期待利回り3-5%で運用したい。

・定年(24年後)までは使用目的なし

・資産3400万のほかに月々ドルコスト法にて7万程度を上記割合にて投資します。

質問

1 上記のポートフォリオでの問題点はありますか。

2 3-5%の期待利回りは可能でしょうか。

3 1年から2年かけて分散投資する場合と、一括にて投資する場合どちらが優位でしょうか。

<補足>
一括投資も分散投資も
上記記載のとおり

安全資産(すでに投資済み   27%
預金金利1%   800万
学資保険 満期時 180万

インデックス投信
CMAM日本株式インデックスe   10%
CMAM外国株式インデックスe   30%
CMAM外国債券インデックスe    5%
eMAXIS新興国株式インデックス  23%
eMAXIS先進国リートインデックス  5%

の割合にて投資いたします。



<A>

はじめまして、投資アドバイザーの河合と申します。

まず一括投資に関しては、具体的な投資先を伺わないとなんとも言えないところもありますが、期待利回りからすると相当リスクを抑えられた安定した運用ができると思います。よくある毎月分配型や株式などはまったく必要ありませんので、もしこちらを保有していたらまた下記URLより個別にご連絡ください。

河合へ直接相談する(無料)


積立投資についてですが、今投資されているのに「金」と「ヘッジファンド」も追加した方がいいと思います。逆に相場環境にもよりますが、当面は日本株、外国債券、REITは必要ないでしょう。

また積立投資に関しては私は海外積立投資をオススメしております。今の積立投資よりは断然良い運用ができると思いますので、こちらをご参考にしてください。

※海外積立投資についてはこちら

最後の質問ですが、一括投資と積立投資は両方した方がいいです。考え方としては、今あるまとまった資金は一括投資、今後の毎月の給与からの投資は積立投資という形にしてください。


頑張ってください。



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