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【資産運用Q&A】定年退職後のアセットアロケーションについて

2014-11-15
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<Q>

夫65歳、妻49歳(私:専業主婦)、子供9歳 の 年の差、高齢出産家族です。

 来年3月で夫が定年退職となり、年金生活が始まります(再就職の予定はありません)。

  現在 判っているのは、

  ・年金    年額 約 360万円(妻と子供の加給分込み)月額約30万円
  ・夫 退職金    約3300万円(所得・住民税控除後)
  ・預貯金 夫名義 約4000万円(株式を現在値で売却した分も含む)
        妻名義 約5000万円(       同上      )
  ・子供教育資金   約1000万円のみ準備済み(中・高校が私立の場合の学費分)

  ・自宅(マンション) ローン完済、リフォーム済み
  ・車、家電製品等は今年新しく購入したばかりなので当分購入予定なし
 
 退職金 3000万円 と 夫婦の預貯金 9000万円 を併せた1億2000万円をアセットアロケーションして、税金・手数料
(ファイナンシャルプランナーの方への報酬も含む)を引いた後、年3%(手取り360万円)で運用することは可能でしょうか。

 夫は銀行等から色々な御提案を戴いている様ですが、興味がなく、預貯金を崩して年金と併せて生活していこうと漠然と
考えているようです。

 年金360万円の他に運用利益金がある程度あれば、今後の生活設計が随分違ってくると思い、是非アドバイス戴きたく存じます。

 希望と致しましては、

  ・年間生活費(支出)は かなり余裕を持たせて 年間500万円。

  ・出来ることなら年間100万円の貯蓄(10年後、子供が大学進学を希望した場合に備えて 1000万の準備金をつくりたい)。

  ・妻が月額6万8000円(年額80万程)で 限度額近くの国民年金基金に加入出来れば、所得税・住民税・国民健康保険料が
   かなり低額で済むのでは と・・・

・・・初めての投稿で、素人の荒唐無稽な質問でしたらお許し下さい。
 
 どうぞ宜しくお願い申し上げます。

<補足>
現在 加入の保険等は、

死亡保険
  夫 終身2000万円 (定年退職時までに給与から引き落としで払い込み済み予定)
  妻 終身 250万円 (支払い済み)
    60歳まで 1000万円(60歳まで 年2万円支払い予定)

入院保険 
  夫 65歳から 入院1日7500円(県民共済 年6万円支払い予定)
  妻 終身    入院1日7500円(支払い済み)
    60歳まで 入院1日5000円(60歳まで 年2万5千円支払い予定)

個人年金
  妻 60歳から74歳まで 年120万円(60歳まで年14万円支払い予定)
    75歳から終身    年 70万円(支払い済み)

 になります。

 どうぞ宜しくお願い申し上げます。



<A>

ぐんじょうさん、はじめまして、投資アドバイザーの河合圭です。


ぐんじょうさんのご記述された計画は、とても堅実なもので、3%の投資における収入は十分に期待できるものと思います。しかし銀行や証券会社でやたらセールスされる毎月分配型ファンドには一切手を出さないでください。簡単な理由ですが、リスク(上下のブレ)が高いからです。

ご主人のお考えもそうですが、リスクがあるから投資を考えないのだと思います。だったらリスクをちゃんと抑えてあるものの中から年間3%以上は上昇している金融商品を選び、そこへいくつか分散しておいてください(これもリスク分散のため)。

具体的な投資先はまた個別にお話をさせてもらってからお話しますが、一番わかりやすいのは豪ドルMMFです。毎日解約できる投資先であるにも関わらず金利が4%(年率)ほど付きます。要はこれだけでぐんじょうさんのご希望をかなえられることになります。ただご存知の通り、「為替リスク」と呼ばれるリスク(この場合、豪ドル)があるのも事実なので、これは通貨を分散することで回避することができますので(現状での100%日本円で保有していることもリスクですが)、ご安心ください。

それでは私でお力になれるようであれば、ご連絡をお待ちしております。

河合への直接相談はこちら(無料)

よろしくお願いします。



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