SBI証券 401k（確定拠出年金）ご参考ポートフォリオ（元本確保型、安定型、バランス型、積極型） 〜K2 Investment
2016-11-22
最近401k（確定拠出年金）もだいぶ浸透してきたようですね。弊社への問合せが徐々にですが増えています。浸透の背景にあるのは、・導入企業が増えている
・厚生年金、国民年金制度への不安
・税控除がある
というところですが、その中でもコストの低さと投資先ファンドの多さ（といっても私はずいぶん少ないと思いますが、、、）で最も人気のあるSBI証券のもので、投資先ポートフォリオをいくつかタイプ別に作ってみました。SBIで確定拠出年金をされている方は参考にしてみてください。
＜元本確保型＞
ｽﾙｶﾞｽｰﾊﾟｰ定期5年 ：100%
＜安定型＞
野村外国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ (DC) ： 80%
SMT ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙREITｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ｵｰﾌﾟﾝ ：10%
ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ海外新興国債券(1年決算型) : 10%
＜バランス型＞
DIAM外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ(DC) ： 20%
SMT ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙREITｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ｵｰﾌﾟﾝ ： 20%
ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ海外新興国株式 ： 10%
野村外国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ (DC) ： 20%
ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ海外新興国債券(1年決算型) ： 20%
ﾀﾞｲﾜ/RICIｺﾓﾃﾞｨﾃｨ･ﾌｧﾝﾄﾞ ： 10%
＜積極型＞
DIAM外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ(DC) : 20%
SMT ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙREITｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ｵｰﾌﾟﾝ : 20%
ﾃﾞｨｰﾌﾟﾘｻｰﾁ･ﾁｬｲﾅ･ﾌｧﾝﾄﾞ : 20%
JPMｲﾝﾄﾞ株ｱｸﾃｨﾌﾞ･ｵｰﾌﾟﾝ : 20%
ﾌｨﾃﾞﾘﾃｨ･ｱｼﾞｱ株･ﾌｧﾝﾄﾞ : 10%
ﾀﾞｲﾜ/RICIｺﾓﾃﾞｨﾃｨ･ﾌｧﾝﾄﾞ : 10%
なんでもそうですが、リスクに伴って期待リターンが高くなります。上のものほど安全ですが、増えもしない、ということですね。下へ行けば行くほど、リスクが大きくなりますが、短期での相場観が必要になるので、ポートフォリオを組んだ後の見直しも必要になります。後は皆さんがどのようなリスク許容度かによるので、ご自身で選んでみてください。私に相談したい時は、こちらよりお気軽にご連絡ください（無料）。
河合へ直接相談する（無料）
日本国内で一番人気のSBIですが、上に述べたように、それでも投資先が少ないと思います。例えば・・・
・通貨別マネープール
・米国株ファンド
・米国REIT
・ハイイールド債ファンド
・金ファンド
・ヘッジファンド
・その他テーマ型ファンド
がありません。全体を通して言えるのが、なんでも分散投資してあるファンドが多く、パフォーマンスの悪いところに足を引っ張られて、結局リターンが出ないことが予測されます。
・・・なのでずっと言い続けていますが、海外積立投資です。200本のファンドから投資先を選ぶことができ、上記書いたようなものは全部選択できます。スイッチングも無料です。
※『海外積立投資入門書（マニュアル）』はこちら（無料）
皆さんが毎月いくらを401kで積立されているかはわかりませんが、相談を受けていると、数千円という方が多いように思えます（会社の取り決めがそうだったから）。
実は私が野村證券にいた時なんて、月たったの1600円でした（笑）。私自身、制度を勉強不足ですが、たぶん積立最低額だったんじゃないでしょうか（笑）。更にそれを4年半積立てて、積立て合計額がたった9万円程度。退職してもご覧の通り投資先は良くありませんから、自分で払って積立て続けるわけがありません。更に60歳まで引き出せない。かといってそのまま野村證券の401kで運用しておくとコスト高すぎで、どれだけ運用してもリターンを出せない。。。ということで私もSBIへ移管しましたが、結局9万円なので放置です。
私と同じような境遇の方も多いと思いますが、毎月仮に5000円、25年間積立てたとしても、たった150万円にしかなりません。年金生活どころか、車1台買って終わりです。海外積立投資も1万円（100ドル）から積立できますが、本気で将来の年金を考えるなら、ある程度ちゃんとした額を積立てましょう。
tag :
